Minh bạch thông tin giúp DNNVV dễ tiếp cận vốn
Thuỳ Dung
 |
| Doanh nghiệp nhỏ và vừa phải minh bạch hoá thông tin để dễ tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng – Ảnh: TL |
(TBKTSG Online) – Minh bạch hoá thông tin là một trong những yếu tố quan trọng nhất để doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận được nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng, theo ý kiến chuyên gia tại Hội thảo: “Giải pháp tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa" do Ngân hàng Nhà nước tổ chức chiều 5-10 tại Hà Nội.
Ông Đoàn Duy Khương, Phó Chủ tịch Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) cho biết, hiện nay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) chiếm khoảng 97% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam, đóng góp khoảng 45% tổng sản phẩm nội địa (GDP), 31% tổng thu ngân sách và thu hút hơn 5 triệu lao động.
"Bên cạnh việc đóng góp cho sự phát triển kinh tế, rõ ràng cộng đồng doanh nghiệp này đang đóng góp cho sự ổn định công ăn việc làm, góp phần khắc phục rủi ro cho nền kinh tế, đưa nền kinh tế phát triển ổn định, bền vững", ông Khương nói tại hội thảo.
Phác hoạ chân dung DNNVV, ông Cấn Văn Lực, chuyên gia tài chính, ngân hàng cho rằng, DNNVV có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội không quá 200 người, tổng nguồn vốn không quá 100 tỉ đồng và tổng doanh thu năm liền kề không quá 300 tỉ đồng. Thống kê mới đây cho thấy có khoảng 590.000 DNNVV hoạt động tính đến cuối năm 2016; trong số đó 68% là siêu nhỏ.
Nguồn vốn dành cho DNNVV đến từ các nguồn: ngân sách Nhà nước (trợ cấp, bảo lãnh, bảo hiểm, ưu đãi, giảm thuế…); nguồn vốn nước ngoài; huy động từ thị trường vốn (chứng khoán, trái phiếu); đối tác (trả chậm, tín dụng thương mại…); nguồn vốn tín dụng, bảo lãnh, chiết khấu, thuê tài chính; vốn tự có, vốn góp.
Theo ông Lực, nguyên nhân khiến tín dụng DNNVV còn chưa cao là do một số tổ chức tín dụng chưa thực sự “mặn mà” đối với khách hàng DNNVV, một phần do quy mô và hiệu quả tín dụng không cao, trong khi rủi ro và chi phí hoạt động cao. Các tổ chức tín dụng chưa có các sản phẩm-dịch vụ chuyên biệt cho nhóm khách hàng DNNVV, các sản phẩm chưa đa dạng, linh hoạt. Đặc biệt, thủ tục tín dụng còn rườm rà, phức tạp cũng là một trong những “rào cản” khiến tổ chức tín dụng chưa thể giải ngân.
Ngoài ra, ông Lực còn chỉ ra một nguyên nhân nữa đến từ chính các DNNVV, đó là DNNVV có trình độ quản lý yếu kém, công nghệ lạc hậu; trình độ lao động thấp; thông tin kém minh bạch, khả năng đáp ứng đủ điều kiện hồ sơ vay vốn ngân hàng còn hạn chế. Nhiều DNNVV thiếu chiến lược kinh doanh, phương án kinh doanh chưa khả thi; sản phẩm thiếu tính cạnh tranh, chưa tạo vị thế, thương hiệu trên thị trường; chủ yếu thanh toán tiền mặt nên ngân hàng khó kiểm soát dòng tiền. Đặc biệt, DNNNV thường thiếu tài sản đảm bảo, chưa có thói quen mua bảo hiểm rủi ro, thiếu hiểu biết về cơ chế, chính sách, sản phẩm – dịch vụ và các gói của các định chế tài chính, các chương trình bảo lãnh, hỗ trợ của Chính phủ/hiệp hội…
Để hỗ trợ tín dụng cho DNNVV, bà Hoàng Thị Hồng, Giám đốc Quỹ hỗ trợ DNNVV thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư cho biết, việc quan trọng là phải minh bạch hóa thông tin doanh nghiệp. Cần xây dựng cơ sở dữ liệu về DNNVV để các tổ chức tín dụng có thể truy cập và sử dụng như tổng tài sản, quy mô vốn chủ sở hữu, doanh thu, lợi nhuận hàng năm, tình trạng hoạt động….
Ngoài ra, cần phát triển thị trường tín dụng dành cho DNNVV. Trong đó, phải phát triển các sản phẩm phù hợp với DNNVV liên quan tới thủ tục, hồ sơ, lãi suất, tài sản đảm bảo; phát triển hoạt động cho vay khép kín từ khâu vay thu mua, sản xuất đến khâu chế biến và xuất khẩu cho các nhóm DNNVV có liên kết với nhau theo cùng một chuỗi.
Bên cạnh đó, việc tăng cường liên kết ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với các định chế tài chính hỗ trợ DNNVV, với các hiệp hội doanh nghiệp cũng quan trọng sẽ giúp thúc đẩy hình thành mạng lưới các nhà đầu tư, quỹ đầu tư để cung cấp vốn cho DNNVV. Ngoài ra, cần tạo kênh huy động vốn, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, cho DNNVV trên thị trường chứng khoán; đẩy mạnh việc cơ cấu lại các công ty cho thuê tài chính.
Về phía các DNNVV, theo ông Lực, doanh nghiệp cũng đã minh bạch hoạt động, báo cáo tài chính; có thiện chí hợp tác, phối hợp với tổ chức tín dụng trong việc cung cấp thông tin, cơ cấu lại nợ và xây dựng phương án kinh doanh phù hợp; chủ động tăng hiểu biết về tài chính-tín dụng, bảo lãnh và các chính sách hỗ trợ DNNVV; thực hiện quyết liệt tái cơ cấu (chiến lược-tổ chức, hoạt động, tài chính và quản trị….).
Ngoài ra, các DNNVV cũng đã tăng cường liên kết cùng chia sẻ khó khăn, cơ hội; chủ động tham gia chuỗi cung ứng (nhất là đối với doanh nghiệp FDI); nâng cao chất lượng quản trị doanh nghiệp bằng việc áp dụng các thông lệ và chuẩn mực về quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro; củng cố, tăng cường, đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên, phát triển văn hoá doanh nghiệp và qua đó, giảm thiểu rủi ro đạo đức trong kinh doanh.
Mời đọc thêm:
Vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
