(KTSG Online) – Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam sẽ tập trung tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất và một số lĩnh vực ưu tiên để đẩy nhanh tốc độ phục hồi kinh tế năm 2022.
- Phấn đấu giảm mặt bằng lãi suất cho vay năm 2022
- Miễn giảm gần 35.000 tỉ đồng lãi suất cho khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid
- Siết dòng tín dụng chảy vào chứng khoán, bất động sản năm 2022
Chia sẻ với KTSG Online về định hướng điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng năm 2022, ông Đào Minh Tú - Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam – cho biết sẽ tiếp tục tạo điều kiện tối đa cho việc hỗ trợ khách hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế.
Áp lực kép với kinh tế Việt Nam
- KTSG Online: Động thái thu hẹp các giải pháp nới lỏng tiền tệ của một số ngân hàng trung ương lớn và Chính phủ nhiều quốc gia sẽ ảnh hưởng ra sao tới Việt Nam năm 2022, thưa ông?
- Phó Thống đốc Đào Minh Tú: Lạm phát gia tăng trên toàn cầu đã tạo sức ép lớn, buộc một số Ngân hàng Trung ương lớn trên thế giới phải thu hẹp các chính sách nới lỏng tiền tệ.
Cụ thể, Ngân hàng Trung ương Anh (BoE) cho biết sẽ tăng lãi suất từ mức 0,1% lên 0,25% ngày 16-12. Tương tự, Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (FED) cũng thu hẹp gói định lượng, đồng thời dự định tăng lãi suất 3 lần năm 2022, thay vì 2 lần như dự định trước đó.
Còn Thống kê của NHNN Việt Nam cho thấy Ngân hàng Trung ương các quốc gia đã có 118 lượt tăng lãi suất, nhưng chỉ có 16 lượt giảm lãi suất. Động thái tăng lãi suất của các Ngân hàng Trung ương lớn xuất phát từ nhận định lạm phát là nguy cơ hiện hữu, thay vì coi lạm phát chỉ có tính tạm thời.
Hai yếu tố này và việc nền kinh tế Việt Nam có độ mở lớn, với hệ số xuất nhập nhẩu bằng 200% GDP khiến nước ta đối mặt với nguy cơ nhập khẩu lạm phát. Điều này tạo áp lực không nhỏ lên hoạt động điều hành chính sách tiền tệ và duy trì mặt bằng lãi suất không thay đổi.
Nhưng doanh nghiệp và người dân vẫn mong muốn cơ quan điều hành tiếp tục hạ lãi suất cho vay năm 2022 trước tác động của đại dịch Covid-19. Vì vậy, NHNN nước vẫn sẽ giữ mặt bằng lãi suất ổn định, phấn đấu giảm thêm lãi suất cho vay nếu điều kiện kinh tế vĩ mô cho phép.
Ngoài ra, NHNN khuyến khích các ngân hàng thương mại tiết giảm chi phí để có dư địa giảm thêm lãi suất cho vay.
- KTSG Online: Ông có thể chia sẻ thêm về định hướng điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng năm tới?
Trên cơ sở kết quả thực hiện năm 2021, NHNN sẽ điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng năm 2022 theo hướng linh hoạt, tạo điều kiện tối đa cho việc hỗ trợ khách hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế.
Với chính sách tiền tệ, việc điều hành sẽ bám sát nội dung của chương trình phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội năm 2022-2023 của Chính phủ. Đồng thời, tiếp tục kiên định thực hiện các mục tiêu, gồm: kiểm soát lạm phát, ổn định vĩ mô, bảo đảm giá trị đồng tiền, quản lý tốt thị trường ngoại tệ và thị trường vàng.
Với chính sách tín dụng, NHNN dự kiến mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2022 ở mức 14% nhằm bảo đảm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho doanh nghiệp và phục hồi kinh tế. Con số này có thể cao hơn hoặc thấp hơn, tuỳ thuộc vào nhu cầu vốn thực tế của nền kinh tế và mục tiêu kiểm soát lạm phát.
Số vốn này sẽ được ngành Ngân hàng tập trung để hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn do dịch bệnh. Ngoài ra, chúng tôi sẽ hướng dòng tiền vào các lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ, gồm: nông nghiệp, công nghệ cao, doanh nghiệp nhỏ và vừa, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ.
Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tạo điều kiện để doanh nghiệp khai thác tối đa các nguồn lực trong nền kinh tế thông qua các tổ chức tín dụng (TCTD), góp phần thực hiện các chương trình mục tiêu quốc gia, chương trình tín dụng ưu đãi theo chỉ đạo của Chính phủ.
- KTSG Online: Theo ông, năm 2022 có phải giai đoạn phù hợp để thực hiện những gói tín dụng cấp bù lãi suất quy mô lớn với sự tham gia của chính sách tài khóa?
Trong bối cảnh khó khăn, mọi chính sách hỗ trợ về tài khóa, tiền tệ và các khoản hỗ trợ tiền điện, nước, viễn thông với doanh nghiệp, người dân là hết sức cần thiết.
Về phía ngành ngân hàng, chúng tôi hết sức tự giác. Cụ thể, dư địa của chính sách tiền tệ có thể hỗ trợ nền kinh tế còn bao nhiêu, chúng tôi đều cố gắng hết sức, còn lại thì chính sách tài khóa phải vào cuộc.
Thời gian gần đây, có ý kiến cho rằng cần phải có gói "tiền tươi" từ ngân sách để hỗ trợ doanh nghiệp. Tôi cho rằng chính sách này là cần thiết, nhưng nguồn từ ngân sách có thể hỗ trợ bao nhiêu thì các Bộ, ngành sẽ tính toán trên cơ sở nguồn lực của đất nước trong ngắn và trung hạn một cách hợp lý.
Việc mở rộng quy mô tín dụng và các chính sách hỗ trợ thông qua các chương trình, các gói tín dụng ưu đãi (cả về vốn và lãi suất - PV) nếu không được nhận diện đầy đủ, kịp thời và có sự hỗ trợ từ chính sách tài khóa thì không chỉ gây khó khăn cho hoạt động điều hành chính sách tiền tệ trong việc cung ứng tiền từ NHNN, mà còn tạo áp lực không nhỏ đến việc cân đối nguồn vốn cũng như chiến lược nâng cao năng lực tài chính của các TCTD. Đồng thời, phải tính toán để không làm ảnh hưởng đến an toàn hệ thống trong trung - dài hạn cũng như làm méo mó thị trường lãi suất, thị trường tín dụng khi có nhiều gói tín dụng với mức lãi suất ưu đãi khác nhau cùng được triển khai thực hiện.
- KTSG Online: NHNN dự kiến siết chặt tín dụng vào lĩnh vực bất động sản năm 2022, ông có thể chia sẻ cụ thể việc này?
Dòng tín dụng chảy vào các lĩnh vực tồn tại nhiều rủi ro, gồm bất động sản, chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp sẽ được NHNN kiểm soát chặt chẽ.
Với lĩnh vực bất động sản, những nghiệp vụ cấp tín dụng liên quan tới hoạt động xây dựng, phát triển, mua nhà ở xã hội hoặc phục vụ nhu cầu mua – bán nhà ở thực tế của người dân sẽ được quan tâm, tăng cường nguồn vốn. Còn những hoạt động liên quan tới đầu cơ, đẩy giá bất động sản sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn.
Nâng Nghị quyết 42 thành Luật về xử lý nợ xấu
- KTSG Online: Nợ xấu của các TCTD có xu hướng gia tăng trong gần 2 năm qua do tác động dịch bệnh, NHNN có giải pháp gì để xử lý nợ xấu dự kiến phát sinh trong thời gian tới?
Nợ xấu của các TCTD tức là nợ xấu của nền kinh tế có xu hướng tăng lên, đây là điều dễ hiểu bởi hậu dịch bệnh bùng phát trong gần 2 năm qua khiến nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng khó khăn, không thể trả nợ. NHNN nhận định nợ xấu vừa là thử thách, vừa là thực trạng cần đối mặt trong năm 2022.
Theo dự báo, nợ xấu có thể tác động mạnh hơn đến hoạt động ngân hàng năm tới do có độ trễ chính sách. Cụ thể, nếu tính cả dư nợ của khách hàng được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi theo Thông tư 01 có nguy cơ chuyển thành nợ xấu thì tỷ lệ nợ xấu khoảng 7,31%.
Để giải quyết vấn đề này, Chính phủ đã có chỉ đạo, NHNN cũng có một số giải pháp với mục tiêu trước mắt là bảo đảm an toàn tài chính cho các TCTD khi nợ xấu tăng lên.
Hiện NHNN đang tính toán, xác định quy mô và mức nợ xấu năm 2022 và những năm tới để có giải pháp xử lý theo hướng vừa ngăn chặn, vừa kiểm soát, không để nợ xấu gia tăng.
Để thực hiện việc này, ngành ngân hàng cần có các giải pháp cụ thể về pháp lý. Nếu cần thiết, có thể nâng Nghị quyết 42 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng do Quốc hội ban hành thành Luật trong bối cảnh dịch bệnh vẫn diễn biến phức tạp và có thể mang lại nhiều hệ lụy cho nền kinh tế như vòng quay vốn chậm, dòng tiền đứt gãy, doanh nghiệp bị sụt giảm doanh thu, mất khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn.
Vì vậy, cần có một Luật với hiệu lực pháp lý cao hơn, giúp các TCTD, đơn vị mua – bán và xử lý nợ, các cơ quan chức năng có liên quan thuận lợi hơn khi xử lý các khoản nợ xấu sẽ phát sinh thời gian tới do được trao những thẩm quyền cụ thể về thu giữ tài sản đảm bảo và áp dụng thủ tục rút gọn với các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng có khoản nợ là nợ xấu.
Trước đó, chính sách này đã giúp toàn hệ thống các TCTD đã xử lý được 677.000 tỉ đồng nợ xấu nội bảng luỹ kế từ cuối năm 2017 tới 30-6-2021. Tỉ lệ nợ xấu nội bảng của hệ thống TCTD là 1,73% tính tới cuối tháng 6-2021, giảm so với thời điểm trước khi triển khai Nghị quyết số 42.
Xin trân trọng cảm ơn ông!
